г. Ростов-на-Дону ул. Пушкинская, 43, оф. 10
e-mail: info@hjournal.ru 
тел. +7(863) 269-88-14

scienceRU

Кредитное поведение жителей моногорода и факторы его трансформации: опыт эмпирического исследования

Кредитное поведение жителей моногорода и факторы его трансформации: опыт эмпирического исследования

Journal of Economic Regulation (Вопросы регулирования экономики), , Том 7 (номер 3),

Современные тенденции развития рынка потребительского кредитования в России, в особенности на фоне кризисных экономических явлений последних лет, всё более актуализируют исследовательский интерес к проблеме рационализации кредитного поведения граждан. В статье представлены результаты проведенного автором в декабре 2014 года – январе 2015 года эмпирического исследования особенностей кредитного поведения населения малого депрессивного монопрофильного города Гуково Ростовской области и возможностей трансформации этого поведения, состоящей в переориентации на цели и задачи, соответствующие целям и задачам местного экономического развития, в том числе связанным с повышением уровня благосостояния, развития человеческого капитала местных домохозяйств. Основная гипотеза исследования – возможность воздействия на кредитное поведение населения посредством увеличения доступности продуктов целевого кредитования населения, в процессе разработки, внедрения и продвижения которых могли бы принимать участие органы местного самоуправления. Предложение доступных для граждан целевых кредитов, характеризуемых гибкими условиями их получения и обслуживания, вкупе с информационной и координационной поддержкой со стороны местной администрации не только в получении, но и в использовании заемных средств, потенциально может повысить кредитную активность населения, способствовать рационализации кредитного поведения населения. Результаты опроса горожан, проведенного методом личного структурированного интервью, и моделирования на основе полученных данных позволили выявить, что часть населения готова к такой трансформации кредитных намерений; кроме того, при условии предложения целевого кредита, разработанного с участием органов местного самоуправления, число потенциальных заемщиков вырастет на 18,75%. Выявлены факторы, повышающие вероятность активного кредитного поведения и его рационализации; осуществлено ранжирование данных факторов в зависимости от их важности для респондентов. Определён портрет потенциального заёмщика целевого кредита, разработанного с участием местной администрации: обратится за получением такого кредита скорее мужчина, позитивно относящийся к кредитованию, при увеличении числа членов домохозяйства и иждивенцев.


Ключевые слова: рационализация кредитного поведения домохозяйств; органы местного самоуправления; малый монопрофильный город; опрос; разработка новых кредитных продуктов.

Список литературы:
  • Зубаревич Н. В. (2005). Россия регионов: в каком социальном пространстве мы живем? М.: Поматур.
  • Ибрагимова Д. Х. (2008a). Жизнь в кредит: ареалы распространения // Овчарова Л. Н. Российские домохозяйства накануне финансового кризиса: доходы и финансовое поведение. М.: Независимый институт социальной политики, 208 с.
  • Ибрагимова Д. Х. (2008б). Потребности населения в кредитных ресурсах // Овчарова Л. Н. Российские домохозяйства накануне финансового кризиса: доходы и финансовое поведение. М.: Независимый институт социальной политики, 208 с.
  • Кожекина Л. и Волков С. (2016). Риски банковской системы: капитальные проблемы // Эксперт РА, 15 марта. (http://www.raexpert.ru/researches/banks/bankrisk_2016/ - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Кузина О. (2004). Экономико-психологическое моделирование финансового поведения // Психология. Журнал Высшей школы экономики, Т. 1, № 3, с. 83–105.
  • Кузина О. Е. (2014). Динамика пользования банковскими кредитами и долговой нагрузки россиян (2009–2013 гг.) // Конференции НИУ-ВШЭ. М.: НИУ ВШЭ. (http://regconf.hse.ru/uploads/d2e5b845f9e4ae440a74404de6dffe6f25ec381d.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Министерство экономического развития Российской Федерации (2016). Об итогах социально-экономического развития Российской Федерации в 2015 году. М., февраль. (http://economy.gov.ru/wps/wcm/connect/bfeda678-29cd-44ae-b07b-d3c6d7200d32/%D0%98%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%B8_2015.pdf?MOD=AJPERES &CACHEID=bfeda678-29cd-44ae-b07b-d3c6d7200d32 - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Ниворожкина Л. И. (2014a). Воздействие потребительского кредитования на уровень неравенства и бедности домохозяйств // Известия высших учебных заведений, Северо-Кавказский регион, серия «Общественные науки», № 4(182), с. 76–83.
  • Ниворожкина Л. И. (2014б). Сберегательное и кредитное поведение домохозяйств: опыт эмпирического исследования // Научные очерки ведущих ученых РГЭУ (РИНХ): сборник научных трудов. Ростов н/Д: Рост. гос. эконом. ун-т, с. 126–182.
  • Стребков О. и Грибанова О. (2003). Развитие системы кредитования в России: анализ потребностей и предпочтений населения. М.: Независимый институт социальной политики. (http://www.socpol.ru/grantprog/pdf/Strebkov.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Центр макроэкономических исследований Сбербанка России (2013). Кредитное поведение населения: результаты опросов и эконометрическое моделирование. М. (http://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/analytics/2013/macro_13082013.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Центральный банк РФ (2014). Обзор финансовой стабильности, № 10. М. (http://www.cbr.ru/publ/Stability/fin-stab-2014_2-3r.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Шафиров Л. А. (2013a). Концепция оценки наличия потенциала рационального кредитования населения малых монопрофильных городов РФ (на примере кредитования домохозяйств для улучшения их жилищных условий) // Теrrа Economicus, Т. 11, № 3, ч. 3, с. 20–30. (http://te.sfedu.ru/evjur/data/2013/journal11_3_3.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Шафиров Л. А. (2013б). Кредитование населения как фактор устойчивого развития депрессивных монопромышленных городов (концепция и рабочие гипотезы исследования) // Теrrа Economicus, Т. 11, № 3, Ч. 2, с. 107–114. (http://te.sfedu.ru/evjur/data/2013/journal11_3_2.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Шафиров Л. А. (2014a). Оптимизация кредитования низкодоходных групп населения на региональном и муниципальном уровнях: обоснование проблемы исследования // Вопросы регулирования экономики, Т. 5, № 4, с. 136-161.
  • Шафиров Л. А. (2014б). Потенциал кредитования граждан на рациональные цели: особенности населения малых моногородов Российской Федерации // Вопросы регулирования экономики, Т. 5, № 3, с. 124-138.
  • Deeming C., Collard S. and Hayes D. (2011). Affordable credit: Lessons from overseas // A report prepared for Consumer Focus by the Personal Finance Research Centre (PFRC) University of Bristol. (http://www.consumerfocus.org.uk/files/2011/08/Affordable-credit-Lessons-from-overseas.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Demirgüç-Kunt A., Beck T. H. L. and Honohan P. (2008). Finance for all?: Policies and pitfalls in expanding access. Washington, D.C: World Bank. (A World Bank policy research report). (https://pure.uvt.nl/portal/files/1107575/Financeforall.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Kempson E., Whyley C., Caskey J. and Collard S. (2000). In or out? Financial exclusion: a literature and research review. // Consumer Research, no. 3, Financial Services Authority, July. (http://www.bristol.ac.uk/geography/research/pfrc/themes/finexc/pfrc0002.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Morduch J. (1999). The role of subsidies in microfinance: evidence from the Grameen Bank // Journal of Development Economics, vol. 60, no. 1, pp. 229–248.
  • Morduch J. (2010). Targeting the Ultra Poor // Financial Access Initiative Research Framing Note, August. (http://www.financialaccess.org/sites/default/files/blog/RFN13_Targeting_The_Ultra_Poor(2010-8-10)_0.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
  • Shafirov L. A. (2014). Sustainable Consumer Lending: Local Communities, Rationality, and Economic Policy // Вопросы регулирования экономики, Т. 6, № 3, с. 67-82.
  • United Nations Development Programs (2008). Poverty Reduction Programme – Financial Inclusion, 34 p. Version: 22 October. Project Brief: Financial Inclusion. (http://www.undp.org/content/dam/undp/documents/projects/IND/00049804_Project%20Docu ment%20-%2061074.pdf - Дата обращения: 24.06.2016).
Издатель: ООО "Гуманитарные Перспективы"
Учредитель: ООО "Гуманитарные Перспективы"
Online ISSN: 2412-6047
ISSN: 2078-5429